Mieszkania Bemowo Warszawa – Blog

Kategoria - Kredyty

Co należy przemyśleć ubiegając się o kredyt hipoteczny?

Uzyskanie kredytu hipotecznego należy potraktować jak dość trudny do realizacji projekt. Trzeba się do niego dobrze przygotować, mierzyć siły na zamiary, a także, o czym wiele osób zapomina – dobrze wyliczyć zapotrzebowanie. Jeśli pracujemy i zarabiamy, dostać kredyt hipoteczny to niekoniecznie najtrudniejsze zadanie. Wybrać i dostać odpowiedni kredyt – to już znacznie trudniejsze.

Tak jak w wielu zadaniach, jednym z najtrudniejszych etapów pozyskania kredytu hipotecznego jest planowanie i koordynacja działań. Od czego zacząć?

Ubiegasz się o kredyt hipoteczny? Przemyśl swoją przyszłość

Uzyskanie kredytu hipotecznego i rozpoczęcie jego spłacania to wydarzenie, które bardzo silnie wpłynie na naszą przyszłość. I nie chodzi tu wyłącznie o obciążenie budżetu ratą. Kredyt wpłynie na naszą płynność finansową, postrzeganie przez banki, pozycję na rynku pracy, zwiększenie stresu i co by nie mówić, pewne zmniejszenie elastyczności – choćby w negocjacjach z pracodawcami, jeśli mają świadomość, że spłacamy kredyt hipoteczny.

Załóżmy, że mieszkamy w stolicy. Tu mieszkania mają wysokie ceny i jeśli brak nam własnych środków, kwota kredytu może być duża. Zanim weźmiemy kredyt hipoteczny na nowe mieszkanie w Warszawie, warto odpowiedzieć sobie na następujące pytania:

  • Czy w najbliższych latach będę mieszkać w pojedynkę czy też założę rodzinę?
  • Czy zamierzam pracować w tym samym mieście przez dłuższy okres czasu?
  • Czy czekają mnie jakieś wydatki oprócz zakupu mieszkania, na które konieczny będzie kredyt?
  • Czy liczę się z tym, że wyjadę z Warszawy i mieszkanie będę komuś wynajmować?

Dlaczego odpowiedzi na te pytania są tak ważne?

Po pierwsze, gdy uzyskamy kredyt hipoteczny zmieni się nasza zdolność kredytowa. Jeśli zatem zamierzasz wziąć kredyt na rozwój zawodowy lub edukację – np. drogi kurs lub studia, możesz go nie dostać, bo twoja zdolność znacząco spadnie. Dlatego odpowiedz sobie czy wolisz się rozwijać i zarabiać więcej za rok, kosztem wynajmowania mieszkania, czy też odwrotnie: wolisz pozostać zawodowo w tym samym miejscu lub rozwijać się bez żadnych kredytów, ale mieszkać „na swoim”.

Zdecyduj, czego potrzebujesz

Po drugie: planowanie przyszłości w kategoriach życia rodzinnego oraz zawodowego pozwoli ci odpowiedzieć sobie na pytanie, czy potrzebujesz dużego, czy małego mieszkania. A zatem: dużego czy mniejszego kredytu. Jeśli kupisz teraz mieszkanie jednopokojowe, a za dwa lata będziesz mieszkać z partnerką lub partnerem i urodzi wam się dziecko, konieczne będzie poświęcanie energii, czasu i pieniędzy na zmianę mieszkania. Jeśli jest bardzo duża szansa, że zmienisz pracę i wyjedziesz, nawet czasowo to zaplanuj, co w tym czasie będzie działo się z mieszkaniem. Nie chodzi o to, aby go nie kupować. Warto za to przemyśleć, jakie mieszkanie da ci najlepszy zysk w przypadku wynajmowania go komuś oraz gdzie powinno być zlokalizowane, aby uzyskać jak najwyższą kwotę za wynajem w stosunku do ceny zakupu. A to wszystko znów wpływa na wysokość kredytu, o który będziesz się ubiegać.

Zanim weźmiesz kredyt hipoteczny ustal plan finansowy

Wszystkie powyższe rozważania powinny być dla ciebie podstawą swoistego osobistego planu finansowego. Np.: czekają cię wydatki edukacyjne, zdrowotne lub choćby zakup samochodu? Masz pewną kwotę, którą zamierzałeś wpłacić na mieszkanie, aby zmniejszyć kredyt? Weź pod uwagę, że jeśli pozbędziesz się tej gotówki i zaciągniesz kredyt hipoteczny możesz nie dostać potem kredytu na samochód czy edukację. W takim wypadku dobrym rozwiązaniem będzie użycie gotówki do sfinansowania innych wydatków niż mieszkanie, a na cele mieszkaniowe lepiej wziąć nieco większy kredyt. Dlaczego? Po pierwsze nie zablokuje to twoich pozamieszkaniowych zakupów lub wydatków. A po drugie, kredyt mieszkaniowy jest rozłożony na lata (nie odczujesz znaczącej zwyżki raty) i ma niższe oprocentowanie niż choćby kredyt na zakup auta.

A zatem: zanim zaczniesz gromadzić dokumenty i szukać kredytu – przemyśl najbliższą przyszłość.

Za duży kredyt na nowe mieszkanie w Warszawie?

wybierz Bemowo nowe osiedle jest tu tanie

Osoby, które decydują się na nowe mieszkania w Warszawie muszą dobrze zmierzyć siły na zamiary. Kredyty są zwykle na dość duże kwoty. Bez względu na to czy to Wola, Ochota czy Bemowo nowe osiedle powita cię ceną za metr nie mniejszą niż 6000 zł. To duża kwota. Ale jednocześnie nabywcy mieszkań nie muszą się panicznie bać, że za kilka lat stracą zdolność kredytową. Bo nawet wtedy w Warszawie jest jakieś wyjście.

Nowe mieszkanie w Warszawie to zwykle wydatek nie mniejszy niż 300 tys. zł. Może być mniej jeśli kupujesz mieszkanie bardzo małe lub na dalekich peryferiach. Jeśli nie udało Ci się uzbierać pełnej kwoty czeka Cię kredyt. Czy trzeba się go bać?

 

Oblicz maksymalną ratę kredytu hipotecznego

Zanim zaczniesz oglądać nowe mieszkania na Bemowie, Woli czy w Śródmieściu weź ołówek (jeśli jesteś trochę staroświecki) lub otwórz arkusz kalkulacyjny i oblicz maksymalną ratę, jaką będziesz w stanie miesięcznie płacić. Musisz to liczyć bez optymizmu. Bez posiłkowania się oficjalnymi tabelami, z których wynika, że potrzeba Ci 1200 zł na życie po opłaceniu raty. Zostaw sobie na życie kwotę, której naprawdę potrzebujesz z małym zapasem na nieoczekiwane wydatki. Jeśli przesadzisz z zaniżaniem kosztów pewnego dnia znienawidzisz swoje nowe mieszkanie w Warszawie i zapałasz chęcią by wyprowadzić się nawet do szałasu, aby nadal chodzić do teatru, spotykać się ze znajomymi i jeździć na wakacje.

Przeczytaj artykuł o tym, jak starać się o kredyt hipoteczny

Kredyt za duży? Zmień trochę marzenia

Jeśli rata wychodzi Ci za duża pomyśl nad obniżeniem kwoty kredytu przez znalezienie tańszego mieszkania. Zauważ, że sytuacja w Warszawie zmienia się bardzo szybko, i nawet mieszkanie w dzielnicach poza ścisłym centrum może za chwilę być lokum w bardzo dogodnym punkcie pod względem komunikacyjnym. Oglądałeś tylko mieszkania w ścisłym centrum lub na Mokotowie? Popatrz na lokalizacje takie jak Targówek, Praga czy Bemowo Nowe osiedle, które dziś wydaje się „na końcu świata” może mieć dobry dojazd do metra, które do śródmieścia dowiezie cię w kilkanaście minut. Tak jest właśnie z wymienionymi wyżej dzielnicami. Nawet trzydzieści tysięcy kredytu mniej może oznaczać, że twój budżet będzie mniej naprężony.

 

Popyt na nowe mieszkania Warszawa i jeszcze raz Warszawa

Warszawa to miejsce gdzie jest wciąż duży popyt na nowe mieszkania. Co ci to daje? Bezpieczeństwo. Jeśli będziesz mieć kłopoty ze spłatą kredytu, możesz łatwo sprzedać lokal.

Bez względu na wyniki obliczeń maksymalnej raty, jeśli wynajmujesz obecnie mieszkanie i wynajem jest droższy niż przyszły kredyt to jednak warto pomyśleć nad własnym lokum. Dlaczego? Zarówno jeśli wynajmujesz, jak i gdy mieszkasz we własnym lokum i przestaniesz mieć zdolność do pokrywania miesięcznych kosztów, będziesz musiał coś wymyślić. W przypadku wynajmu, zapewne wyjściem będzie zmiana na tańszy wynajem, albo zamieszkanie z kimś w jednym mieszkaniu lub nawet pokoju. Jeśli masz swoje mieszkanie, możesz komuś wynająć n. jeden pokój i po problemie. Oczywiście, o ile nie kupiłeś kawalerki.

Fotografia: Rich Jones (Flickr.com)

Koniec pośredników kredytowych na rynku nieruchomości?

nowe mieszkania w warszawie bez pośredników

Na rynku nieruchomości duże zmiany mogą zostać spowodowane w tym roku wdrożeniem dwóch projektów zmian przepisów. Pierwsza dotyczy konieczności brania kredytu w walucie, w której się zarabia, a druga przerzucenia prowizji dla pośredników kredytowych na klienta. To ostatnie może spowodować, że brokerzy zostaną wyeliminowani z rynku kredytów hipotecznych. Kredytów na Mieszkania Warszawa Bemowo także.

Z kolei pewne już zmiany dotyczące 20-procentowego wkładu własnego mogą spowodować, że w dużych miastach, takich jak Warszawa mieszkania na sprzedaż będą trudniej dostępne dla klientów.

Nowe mieszkania w Warszawie są dość drogie co powoduje, że i wkład będzie wysoki.

Kredyty wyłącznie złotówkowe mogą oznaczać zadłużanie się z mniejszym ryzykiem, ale jednak droższe w perspektywie miesięcznej w przypadku ustabilizowanego rynku. Wysoki wkład własny to blokada dla tych, którzy mieli nawet do tej pory problem z uzbieraniem tej startowej kwoty.

Nowe mieszkania w Warszawie poza zasięgiem młodych?

Wdrożenie regulacji o obowiązkowym wkładzie własnym w wysokości 20% spowoduje, że nowe mieszkania w Warszawie mogą być trudnodostępne do osób, które od niedawna są „na swoim”. W przypadku mieszkania o wartości 350 tys. zł będzie to 70 tys. Jeśli młoda osoba startuje od zera, uzbieranie tej kwoty nawet przy pomyślnych wiatrach na rynku pracy zajmie jej kilka lat. Należy się zatem nastawić na to że w miastach tak drogich jak Warszawa mieszkania na sprzedaż będą oglądane zwykle raczej przez 30-latków. Oczywiście nie będzie to regułą, ale dodatkowe 30 lub 40 tys. odsunie perspektywę posiadania własnego Mieszkania Warszawa Bemowo przez absolwentów z mało zamożnych rodzin. Sposobem na obejście wysokiego wkładu będzie wpłata 10% i opłacenie ubezpieczenia za pozostałe 10%. Ale to także generuje wysokie koszty.

Mieszkania Warszawa Bemowo

Pośrednicy kredytowi w opałach – Mieszkania Warszawa Bemowo

Projekty ustaw o których już od dawna wiadomo, stawiają też w trudnej sytuacji pośredników. Jeśli ich wynagrodzenie będzie przerzucane na klienta będzie to prawdopodobnie skutkować tym, że  potencjalny kredytobiorca pójdzie bezpośrednio do banku. To może mieć różne reperkusje i niekoniecznie zgodne z intencjami projektodawców zmian prawnych. Jak przełoży się większe zaangażowanie banków w obsługę kredytów hipotecznych na koszty tego procesu? Jak będą wyglądały kredyty na Mieszkania Warszawa Bemowo ?Do tej pory lwią część pracy załatwiał pośrednik – on poszukiwał aktywnie klienta i zajmował się jego obsługą. A sieci sprzedaży brokerskiej miały ogromne znaczenie dla rynku.

Kredyt hipoteczny tylko w walucie, w której zarabiamy

Projekt wymogu zadłużania się w walucie, w której się zarabia jest oczywiście reperkusją problemów związanych ze spłatą kredytów we frankach. Te problemy były najbardziej widoczne tam, gdzie najdroższe były nowe mieszkania Warszawa jest przykładem sztandarowym takiego miejsca. Ogromne kredyty nawet przy małym wahaniu waluty mogą być zabójcze. W przypadku jednak osób, które wzięły kredyty frankowe na nieduże kwoty i spłaciły je przed znacznym skokiem kursu Franka Szwajcarskiego, operacja ta była bardzo opłacalna. Jak ocenią projektowane zakazy eksperci za 10 lat jeśli w tym okresie szwajcarska waluta będzie zachowywać się stabilnie?